Bankacılığın Geleceği Bankacılık Gibi Görünmeyecek
The Future of Banking Won't Look Like Banking
Bankacılığın geleceği konuşulduğunda tartışma genellikle daha iyi mobil uygulamalar, yapay zekâ destekli müşteri hizmetleri veya şubesiz bankalar üzerinden ilerliyor. Bence asıl değişim bunların ötesinde. Finansın kendisi giderek görünmez hale geliyor.
Bugün bir e-ticaret sitesinde ödeme yaparken arka plandaki finansal altyapıyı düşünmüyoruz. Yarın kredi, sigorta, yatırım, nakit yönetimi ve işletme finansmanı için de aynı şey olabilir. McKinsey'nin embedded finance araştırması Avrupa'da finansal hizmetlerin giderek müşterinin zaten bulunduğu platformların içine taşındığını gösteriyor. Araştırmaya göre Avrupa embedded-finance gelirleri 2030'a kadar 100 milyar avroyu aşabilir.
Bu durumda önemli soru artık Müşteri bankaya nasıl gider? değil, Finans müşterinin bulunduğu yere nasıl gelir? olmaya başlıyor.
Bir KOBİ muhasebe veya ERP yazılımının içerisinden finansmana erişebilir. Bir işletme ödeme, döviz ve nakit yönetimini aynı platformdan yönetebilir. Bir tüketici, satın alma sürecinden çıkmadan sigorta veya kredi kullanabilir.
Bankalar ortadan kalkmayacak. Ama bankacılık giderek müşterinin doğrudan görmediği bir altyapı katmanına dönüşebilir. BIS'in “Finternet” olarak adlandırdığı gelecek vizyonu da farklı finansal ekosistemlerin internet benzeri biçimde birbirine bağlandığı, kullanıcı merkezli bir finansal sistem tarif ediyor.
Bunun üzerine yapay zekâ geliyor. Fakat AI'ın bankacılıktaki en büyük etkisinin chatbot olacağını düşünmüyorum. Asıl değişiklik finans kuruluşlarının müşteriyi ve riski anlama kapasitesinde olacak.
- Nakit açığını oluşmadan görebilen sistemler.
- Dolandırıcılığı daha erken fark eden modeller.
- Müşteriye ihtiyaç duymadığı ürünü satmak yerine ihtiyacını anlayan finansal altyapılar.
Finans böyle bir yöne giderse geleceğin en başarılı kurumu en fazla şubesi olan banka olmayabilir. En iyi uygulaması olan banka bile olmayabilir. Müşterinin finansal hayatına en doğal biçimde yerleşen kurum olabilir.
Ancak teknoloji ne kadar gelişirse gelişsin bir şey değişmeyecek: Finansın merkezinde para kadar önemli başka bir sermaye vardır. Güven.
Teknoloji bankacılığı görünmez hale getirebilir. Ama güveni görünmez hale getiremez.
